台企銀董事長蘇金豐,業務報告



今年度稅前淨利將有爆發性成長
96年度臺灣企銀在全體同仁努力下各項提存前稅前淨利88.36億元,較前年成長7.85%,稅前淨利11.40億元,並較前年大幅成長41.6%,展望97年度,預估在攤銷出售不良資產損失減輕下(由96年度57.6億元降為97年度19.25億元),今年度稅前淨利將有爆發性的倍數成長。
一、96年度營運重要績效
組織改造有具體成效
本行自95年2月15日起持續進行組織改造,依業務性質進行專業分工、人員分流,以達前台展業,中台風控及後台作業之分工目的,並符合Basel II業務與風險控管獨立原則,其具體成果說明如次:
1.強化前台業務人員行銷功能,各項業務均有明顯成長。
(1)舉辦各項行銷研討班,提升企金前台人員全方位能力,96年12月底中小企業放款平均餘額2,436.12億元,較前一年度同期增加416.72億元,成長率20.64%。
(2)於各營業單位增設理專,以加速開發財富管理客戶,96年度財富管理手續費收入為9.26億元,較前一年度增加4.82億元,成長率108.56%。
2.成立風險管理部、區域債管中心,落實中台風險控管,經營體質已有明顯改善。
(1)96年底逾放比率降至2.17%。(95年底為2.55%)
(2)96年底備抵呆帳覆蓋率提升至40.77%。(95年底為35.57%)
3.改善後台作業流程,提升作業效率。
(1)成立區域授信審核中心,各授權層級授信審查案件平均作業天數由組織改造前約16天縮短至目前3.95天。
(2)國內作業中心之建置,有效精簡營業單位後台人員約65人,轉至前台拓展業務。

獲利能力顯著提升
96年度提存前稅前淨利88.37億元,較95年度81.93億元成長7.85%。96年為改善資產品質而提列之「各項提存」數76.97億元,致96年度自結稅前淨利為11.40億元,仍較95年度8.05億元成長41.61%。
強化中小企業授信市占率明顯提升
加強對中小企業週邊業務的服務,諸如應收帳款融資、企業網路銀行、企業戶財務操作服務,兩岸三地之金融服務,中小企業市占率明顯提升:
1.根據96年12月金管會銀行局金融業務統計輯要顯示本行中小企業放款市占率已由第四名進步至第三名;中小企業信用保證基金送保市占率則ㄧ直維持第ㄧ名。
2.已達成金管會「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」之目標-96年12月底中小企業放款餘額為2,801.01億元較6月底2,561.51億元成長239.59億元,已超越金管會訂定全年增加170億元目標,97年度亦持續成長中。
3.金管會評定「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」之績效排名,本行於95年6月底為第44名,96年6月底為第25名,96年11月底則為第4名。
經營體質已明顯改善
本行自91年以來積極清理不良放款,資產品質明顯改善,使逾放比96年底降至2.17%,備抵呆帳覆蓋率亦提升至40.77%。本行將持續以落實徵授信審查及加強覆審功能,抑制新逾放發生,同時運用各種管理措施及尋求不同管道積極清理。
為進ㄧ步改善經營體質,擬以97年底逾放比率降至2%以下,提升備抵呆帳覆蓋率至50%以上為目標,以臻於優質銀行。

信託、證券與財富管理業務大幅成長
擴大財富管理版圖,信託、證券與財富管理業務均有顯著成長,說明如次:
1.國內投信基金保管業務:
採行聚焦策略成功,保管資產大幅提升
(1)94年保管23支國內證券投資信託基金,95年增至26支,96年底增加至32支。
(2)保管資產餘額:94年底為54,707百萬元,95年底為57,828百萬元,96年底為115,723百萬元;96年底較95年底成長100.12%。
(3)依信託公會截至96年底之同業資料顯示,本行與同業間排名比95年第10名躍升2名為第8名。
2.證券經紀承作量:
96年度證券經紀承作量3,493.47億元,較95年度成長42.47%。
3.信託業務承作量:
96年度信託業務承作量660.69億元,較95年度成長119.18%。
4.財富管理手續費收入:
96年度財富管理手續費收入為9.26億元,較95年度成長108.56%。
手續費比重提升
重視各項手續費收入,分散獲利來源。96年度本行手續費淨收益佔各項提存前淨收益為12.74%,較95年9.10%有顯著成長。
海外單位獲利提升
成立「兩岸三地業務行銷小組」,結合大陸AO、OBU、香港分行及國內分行服務,提供客戶兩岸三地籌資規劃,推展兩岸三地金融業務。96年度海外單位(含OBU)稅前淨利10.02億元,較95年度8.27億元成長21.16%。

二、97年度業務發展重點與主要措施
(一)成立兩岸三地金融業務行銷小組,每週透過小組視訊會議研商、審議台商應收帳款融資及貿易性融資案件。
(二)進ㄧ步擴大中小企業放款業務規模,整合外匯、財務操作等週邊業務,增加客戶經濟效益,提升企業網路銀行功能,加強推動電子金融業務,以利衍生活期性存款。
(三)善用房貸專案作為個金行銷平台,積極推展房貸壽險、財富管理及信用卡業務。對於房貸戶申請展延貸款期限或還本寬緩期者,將酌情配合辦理。
(四)財富管理業務採產品聚焦策略,定期推出主打之投資保險商品,並持續慎選優良基金,提供優質之理財商品。
(五)聘請國外顧問公司建置內部信用評等模型,以利控制風險限額,達成風險與報酬合理化目標。
三、97年度稅前淨利及各項業務將比去年度大幅成長
(一)稅前淨利將大幅成長
96年1-11月每月平均攤提損失5.09億元,自96年12月起每月攤提金額已降為1.6億元,每年攤提金額由96年度57.6億元大幅降為97年度19.25億元,預估在攤銷出售不良資產損失減輕下,97年度稅前淨利將有爆發性的倍數成長。
(二)97年1-2月業績表現較去年同期成長
1.盈餘:
97年1-2月稅前淨利為7.06億元,較96年同期成長5.68億元,成長比率412%。
2.存款業務:
97年1-2月實際平均餘額為9,334億元,較96年同期增加613億元,成長比率7.03%。
3.放款業務:
97年1-2月實際平均餘額為8,197億元,較96年同期增加915億元,成長比率12.57%。
4.外匯業務:
97年1-2月實際承作量為91億元,較96年同期增加14億元,成長比率18.18%。
5.證券經紀業務:
97年1-2月實際承作量為443億元,較96年增加23億元,成長比率5.48%。
四、推動策略聯盟以提升競爭力
銀行業務多元化係有利於滿足客戶ㄧ次購足的需求,但銀行所提供的某些個別的金融服務,其競爭力往往不如專業銀行甚至非銀行業的專業金融機構所提供之服務。因此,銀行業有必要尋求專業的金融機構進行策略聯盟,以提升其競爭力。本行希望與外資策略聯盟,其主要目的亦即在此,未來希望就某些個別業務尋找績優外商合作,以提升競爭力。
五、強化兩岸三地金融服務
加強大陸A/O與國內分行橫向聯繫功能,藉由大陸A/O洽訪台商,瞭解台商經營概況,轉介投資大陸之境外公司與OBU/香港往來或推介其母公司及關聯企業予國內營業單位,發揮雙向行銷功能。
六、其他主要業務措施
(一)擴大存放利差,提升獲利能力
1.提升活期性存款規模,降低資金成本
(1)承作放款之際亦同時掌握客戶之金流,提升由前台企金業務衍生活期性存款。
(2)積極爭取國庫代理業務、代發上市櫃公司現金股利,拓展活期性存款業務。
2.調整授信結構,提升放款收益
(1)拓展聯貸及應收帳款貸款業務,逐步減少低收益之政府及公營事業貸款,其中約有300~500億元計畫改貸中小企業或一般企業放款,改善放款結構並提升放款收益,以增進全行盈利。
(2)依據授信客戶實質經濟效益、貢獻度合理定價,並爭取其活期性存款、外匯業務或財富管理業務,以提高整體收益率。
(二)分散獲利來源
整合企業授信及個人房貸之週邊業務,諸如,推展外匯、財務運籌及財富管理業務,促進業務多角化,以分散獲利來源,96年本行手續費淨收益佔各項提存前淨收益由95年9.1%提升至12.74%,97年將以達15%為努力目標。
(三)加強風險控管
1.將風險管理小組改設風險管理部,並於97年1月1日正式運作。風險管理部為專責獨立之風險控管單位,集中管理各項風險,並負責新巴塞爾資本協定實施相關事宜。
2.強化本行授信品質,抑制逾期發生
(1)貸放前:透過本行風控系統過濾高風險案件,並加強個金AO人員徵授信專業訓練,強化授信品質。
(2)貸放後:掌握黃金催繳期,加強延滯案件催理,抑制逾期放款新增。
(四)強化資本結構
1.為擴充本行營運規模及提升資本適足比率,本行97年度擬辦理發行長期次順位金融債券新台幣120億元,業經金管會同意在案。
2.本行96年底自結BIS國內版8.61%、國際版8.03%,預計本年度發行120億元金融債券後,本行97年底預估BIS國內版9.83%、國際版9.56%。
外資併購本地銀行對市場之衝擊影響由點而面
二次金改的實施,使得台灣銀行業一些後段班的銀行被整併,其中有些銀行被外資銀行所併購,過去像花旗銀行、渣打銀行、匯豐銀行在台灣只是幾個點的分佈,在併購本地銀行後,未來對本地銀行的衝擊將由點而面。臺灣企銀將會重視這個改變,重新思考市場定位及存在條件,積極尋求國際級金融集團策略聯盟提升競爭力,相信源自合會時代流傳下來的拼業務精神,在未來的金融市場仍可維持本土銀行既有之競爭優勢。

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